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关于“代理退保退息”法律风险提示

TIME:2020-06-24 04:32 | VIEWS:

近期,微信朋友圈、抖音短视频、微博等网络平台一些自称“金融维权老师”、“平安普惠起诉”的中介宣称:“配合得当,全额退息”,唆使贷款人/投保人向监管部门投诉,甚至采取歪曲事实,捏造信息等手段,挑唆、怂恿不明真相的消费者委托其代理“全额退保”、贷款“退息退费”,借机骗取消费者高额费用。

从目前查办的情况看,个别离职的从业人员及一撮以骗取高额手续费为目的的不法分子组成的“黑中介”,是此类骗局的常见“主角”。为了广大消费者免遭个人经济损失以及可能带来的个人及家庭隐私的泄露等多项风险因素,北京市高通(昆明)律师事务所受邀就退息退保中的法律风险对广大消费者进行提示如下:

根据《中华人民共和国合同法》第二条的规定,合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议;根据《中华人民共和国合同法》第四十四条的规定,依法成立的合同,自成立时生效。因此,消费者对自己已签字认可的如《个人借款合同》、《还款承诺书》、《保证保险合同》等合同或协议,合同内容如不违反法律、行政法规的强制性规定,将被认定为系双方真实意思表示,应依法确认合法有效。因此,消费者在签订合同之前,应审慎对待,对合同中约定的权利义务应知悉,如有存疑的地方,应及时向工作人员详细询问。

根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十一条规定,我国自然人的个人信息安全受到法律的保护,非信息主对于个人信息的获取,必须确保通过合法途径获得,同时也不得非法使用、收集、加工、买卖他人的个人信息,也不得在未经信息主同意的前提下对他人的个人信息进行公开、转让等。因此,“黑中介”假借业务办理需要而获得的消费者个人信息,存在被非法利用而使消费者遭受经济损失的法律风险。消费者不可轻信网络上所截取或者可能伪造的聊天截图、短信信息截图等,更不可被其编造的虚假“成功案例”所蒙骗。所有看似“好心”的“善举”,均是为利而来。树立正确的法律风险防范意识,让骗子无机可乘,无缝可钻。

根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定,合同的主体应当按照约定全面履行自己的义务。正常情况下,合同中会对不可抗力,出现特殊情况的处理方法进行约定。在此,从法律的角度,需要对广大消费者提示的是:特殊情况无法正常还款时,应第一时间通过官方客服热线、APP等正规渠道联系金融机构,按照机构要求提供证明文件,或者通过正规法律途径解决逾期欠款问题,以免造成违约。如造成违约,势必需要承担违约的法律责任,无形中又增加了还款的成本。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。平安普惠推广的个人保证保险贷款产品是接受金融监管部门监管的合法产品,平安财产保险个人借款保证保险产品也是经保监会批准的合法产品,贷款利率、保险费率均符合监管机构规定(个人保证保险产品批文详见“保监许可【2015】952号”文件)。消费者在选择产品的时候享有自由交易的权利,任何违反法律相关规定的行为将会受到法律的禁止。遵守法律规定是我们每一位民事主体――无论是单位还是个人,应尽的法定义务。

“防骗更应戒贪,防人更要防己”。希望每一位消费者树立正确的金融消费观,不断提升自身金融素养。法律既是保护我们自身的武器,也可能成为刺伤自己的利刃。